Transformação nos modelos de negócios de uma fintech 

As fintechs, com seu novo modelo de negócios, refletem a evolução constante do mercado financeiro, impulsionada por avanços tecnológicos, mudanças regulatórias e novas demandas dos consumidores. Este fenômeno é um reflexo da adaptação e inovação dentro do setor financeiro, que tem se transformado significativamente nas últimas décadas. 

Desde antes de 2013, o cenário financeiro brasileiro já mostrava sinais de mudança com a crescente integração entre tecnologia e pagamentos. Diversos modelos de negócios que uniam esses dois elementos começaram a surgir, preparando o mercado para a publicação da Lei nº 12.865/2013. Esta legislação estabeleceu os arranjos e as instituições de pagamento integrantes do Sistema Brasileiro de Pagamentos (SPB), criando um marco legal fundamental para o desenvolvimento das fintechs. 

O termo “fintech” surge da combinação das palavras “finance” (finanças) e “technology” (tecnologia), representando uma revolução no mundo das finanças. Em essência, fintechs são empresas que utilizam inovações tecnológicas para aprimorar e transformar a maneira como consumidores e empresas lidam com atividades financeiras. Elas oferecem soluções mais ágeis, eficientes e acessíveis em comparação aos modelos tradicionais, redefinindo o mercado financeiro ao proporcionar novos métodos de gestão, pagamento, crédito e investimentos. 

As fintechs estão transformando o acesso a serviços financeiros ao permitir que os clientes gerenciem seus produtos diretamente por meio de smartphones, sem a necessidade de visitar agências bancárias ou corretoras físicas. Em geral, essas empresas inovadoras são reconhecidas por oferecerem soluções financeiras práticas, livres de burocracias excessivas e com interfaces intuitivas. Além disso, os custos associados a essas soluções são muito baixos, e, em muitos casos, os usuários nem chegam a pagar taxas, tornando os serviços ainda mais atrativos. 

Como as fintechs estão auxiliando a mudar os modelos de negócio no mercado financeiro? 

A partir de 2013, o crescimento e a diversificação das fintechs no Brasil aceleraram, com empresas de tecnologia expandindo suas ofertas para incluir serviços financeiros. As fintechs têm realizado verdadeiras transformações no modelo de negócios do setor: 

Digitalização e Automação 

• Digital-first Approach: Fintechs estão se destacando por adotar um modelo de negócios focado na experiência digital do cliente, reduzindo ou eliminando a necessidade de interações físicas. 

• Automação de Processos: O uso de inteligência artificial e automação permite que fintechs operem com maior eficiência, oferecendo serviços como análise de crédito e gestão de investimentos de forma automatizada. 

Modelo de Plataforma e Open Banking 

• Integração com Terceiros: Com a introdução do Open Banking, fintechs estão integrando serviços de outras empresas financeiras, criando ecossistemas que oferecem aos clientes uma gama maior de produtos e serviços. 

• Plataformas de Pagamento e APIs: O desenvolvimento de APIs abertas permite que fintechs integrem suas plataformas a uma variedade de serviços, facilitando transações e ampliando a oferta de soluções personalizadas. 

Inclusão Financeira e Bancarização 

• Acesso a Serviços: Fintechs estão se posicionando como facilitadoras da inclusão financeira, oferecendo serviços acessíveis para a população desbancarizada ou sub-bancarizada, especialmente em regiões mais remotas. 

• Modelos de Assinatura e Freemium: Muitos serviços oferecidos por fintechs seguem modelos de assinatura ou freemium, permitindo que clientes experimentem produtos básicos gratuitamente antes de optarem por versões premium. 

Desafios e oportunidades trazidos pelas fintechs

A transformação da economia impulsionada pelas fintechs também pode ser atribuída à cultura de maior competitividade que caracteriza o setor financeiro brasileiro. As fintechs têm desafiado os modelos tradicionais de negócios, oferecendo serviços mais ágeis, acessíveis e personalizados. Esta competitividade tem levado as instituições financeiras tradicionais a se adaptarem e inovarem para manter sua relevância no mercado. 

Essa transformação faz parte de uma mudança mais ampla no setor financeiro, na qual as fintechs emergem como líderes em inovação e reforma, definindo o futuro dos serviços financeiros no Brasil. 

Na Forvis Mazars, temos especialistas que conhecem o ecossistema de fintechs e os desafios de transformar uma empresa de tecnologia numa entidade regulada, com responsabilidades administrativas relevantes para os administradores.  

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